Zakelijke lening of persoonlijke lening als zzp'er?

Zakelijke lening of persoonlijke lening als zzp'er?

Als zzp’er zijn de financiën van je bedrijf verweven met je privéfinanciën. Dat merk je wel wanneer je de aangifte inkomstenbelasting moet invullen. Het vermogen van je bedrijf is ook jouw vermogen. Dat betekent dat je het ook kunt inzetten om persoonlijke zaken mee te financieren. Maar hoe zit het eigenlijk als je een lening wilt afsluiten? Wanneer kun je geld lenen in de vorm van een zakelijke lening en wanneer in de vorm van een persoonlijke lening?

Persoonlijke lening

Je kan als zzp’er alleen een persoonlijke lening afsluiten als je het geld ook echt daadwerkelijk alleen voor privé-uitgaven gebruikt. Je kunt een persoonlijke lening niet inzetten om zakelijke investeringen te doen. Lukt het je niet om een zakelijke lening te krijgen, dan kun je niet een persoonlijke lening afsluiten voor hetzelfde doel. Denk niet dat er niet gecontroleerd wordt door de kredietverstrekker waarvoor jij het geld gebruikt. Je moet namelijk een zogenoemde verklaring bestedingsdoel tekenen om aan te geven waarvoor je de lening gaat gebruiken. Breek je de voorwaarden van je persoonlijke lening, dan kan het bedrag in één keer teruggevorderd worden. Dat wil natuurlijk niet zeggen dat er geen overlap in het gebruik van de investering in kwestie kan bestaan. Bijvoorbeeld wanneer je een auto koopt die je zowel privé als zakelijk gebruikt. De hoofdmoot is in dat geval bepalend: voor welk doel gebruik je hetgeen je in investeert hoofdzakelijk?

Zakelijke lening

Een zakelijke lening is strikt bedoeld voor zakelijke doeleinden. Je gebruikt hem om investeringen te maken in je bedrijf, of om een tijdelijk financieel gat te dichten. Helaas is het niet zo makkelijk om een zakelijke lening te krijgen. De kredietverstrekker moet overtuigd zijn van je plannen en de baten daarvan. Dat maakt het bijvoorbeeld ook lastig om een financiering te krijgen voor het opstarten van je bedrijf. Dat wil niet zeggen dat dit onmogelijk is. Met een goed ondernemingsplan zijn er daadwerkelijk kansen om een zakelijke lening te krijgen om je bedrijf op te starten. Helaas zijn echter toch nog veel startende zzp’ers aangewezen op hun eigen spaargeld of een onderhandse lening van bekenden. In sommige gevallen is een krediet van het UWV mogelijk.

Onthoud in beide gevallen dat je natuurlijk met rente te maken krijgt en dus meer geld kwijt bent dan wanneer je je het zelf financiert. Gelukkig zijn de rentepercentages voor leningen in 2022 redelijk aantrekkelijk.